KBI 금융DT 테스트 기출문제

한국금융연수원에서 주관하는 KBI 금융DT 테스트 7회 후기입니다.

시험과목

 

시험과목은 크게 디지털 금융의 이해, 디지털 금융의 활용 총 두가지로 나뉘어지며, 세부적으로는 네 가지 교과목이 있습니다. 그 중 디지털금융 기술이 배점 50점으로 전체의 반을 차지하고 있어 시간이 부족하신 분들은 해당 과목부터 공부하시는 것을 추천드립니다. (다른 자격증과 달리 과목별 과락 기준이 없더라구요)

 

등급 인증

 

자격 등급은 점수에 따라 DT-Gold, DT-Blue, DT-Green으로 부여받습니다. 60점 이상부터 자격증이 부여된다고 생각하시면 됩니다.

 

아래는 KBI 금융 DT 테스트 7회 기출이며, 주어진 키워드에 대한 설명이나 밑줄친 내용이 변형되어 출제되었습니다. 시험을 준비하는 동안 후기나 기출문제를 찾기 어려웠는데 공부하시는데 도움이 되길 바랍니다.

 

 

1장. 디지털 전환의 이해

•  디지털뱅크
  • 챌린저뱅크, 네오뱅크는 모바일 기술을 바탕으로 금융서비스를 제공한다는 데는 공통적이지만 은행업을 영위할 수 있는 라이선스와 금융 인프라의 보유 여부에 차이가 있다.
  • 아시아에서 성공적인 디지털뱅크는 유럽 및 미국에서 흔히 볼 수 있는 신생 핀테크 기업이 주도하는 챌린저뱅크나 네오뱅크가 아니라 컨소시엄 비지니스 모델에서 나온다.
  • 은행 계좌발급이 어려운 나라일수록 기존 규제의 틀 안에서 디지털뱅크나 핀테크를 활용해 금융포섭을 단숨에 실현하는 소위 립프로그(leapfrog, 개구리 점프) 움직임이 활발하다.
• 디지털뱅크의 4가지 논점
  • 채널 및 UI를 분리할 것인가, 통합할 것인가
  • 타사 상품과 제휴할 것인가, 자사 상품만 판매할 것인가
  • 코어 뱅킹시스템을 공동으로 쓸 것인가, 독자적으로 구축할 것인가
  • 위의 모든 사항을 새로 설립하는 회사에서 검토할 것인가, 자사에서 의사결정할 것인가
• 플랫폼 사업자
  • 높은 시장 지배력을 배경으로 금융분야에서 단숨에 독점, 과점 상태를 만들어낼 가능성이 상당히 농후하다.
  • 플랫폼 사업자는 다른 금융기관이 그 플랫폼을 사용할 때 높은 수수료를 얻게 된다.
  • 중국 당국은 온라인플랫폼 업체를 상대로 상당히 고강도의 제재를 적용해왔다.
  • 일본에서는 핀테크 기업에 대한 규제 완화도 계속 이루어져 은행 계좌 정보를 가계부 앱과 연결하는 오픈 API를 추진한다.
• 은행 업무
  • 고유 업무: 타 업권은 영위할 수 없는 업무
  • 부수 업무: 고유업무에 부수하는 업무
  • 겸영 업무: 다른 업종의 업무 중 은행이 영위할 수 있는 업무
• 슈퍼 리저널 뱅크
  • 일반적인 지역은행이나 커뮤니티 은행보다는 규모가 훨씬 크다.
  • 스타트업에 출자하거나 제휴, 합병, 인수 등 복합적인 전략을 구사하며 핀테크 전략을 강화한다.
  • 서비스를 디지털화함으로서 궁극적으로 차별화된 모바일 퍼스트 상품을 제공하는 것을 목표로 삼는다.
• 리소나 홀딩스
  • 직원이 명백한 비전을 가질 수 있도록 총 19개 코스 중에서 자신의 경력을 선택할 수 있게 한다.
  • 급격한 디지털화에 따른 사회구조 변화에 대응하기 위해 리소나는 애자일과 디자인 사고를 결합한 디지털 전환을 추진해왔다.
• 일본 미쓰이스미토모은행(SMBC)의 고령층 컨시어지 서비스
• 은행권 오프라인 금융접근성 제고 방안
  
  • 고령층 등 디지털 취약계층의 금융 이용 편의성을 높이겠다는 취지다.
  • 은행이 아닌 유통업체 등이 예금, 대출 등 단순 은행 업무의 일부를 수행할 수 있도록 한다. 
  • 이미 일부 은행 업무를 제공하는 우체국 등의 오프라인 채널을 확대한다.
  • 두세 개 은행이 함께 영업하는 공동지점을 활성화한다.
• 오픈뱅킹과 BaaS
  • 오픈뱅킹은 은행의 데이터를 다른 곳에 쓸 수 있게 열어주는 읽기전용에 한정된다.
  • BaaS는 데이터에 대한 읽기 및 쓰기 등 권한을 모두 제공한다.

 

2장. 디지털금융 정책 트렌드

• 온라인플랫폼
  • 온라인플랫폼 규제에 접근하는 방식은 국가마다 상이하겠지만 기본적으로 EU에서 말하는 게이트키퍼의 서비스에 관한 것이다.
  • 국내에서는 빅테크를 대상으로 공정위가 플랫폼 규제에 앞장서고 있다.
  • EU는 2020년 디지털 시장법 및 디지털 서비스법을 제정했다.
  • 일본은 2020년 특정 디지털 플랫폼 투명성 및 공정성 향상에 관한 법률을 제정했다.
• 국가별 데이터 주권
  • 자국민의 데이터를 보호한다는 명목하에 해외 기업들에 엄격한 보안 규정을 적용하는 데이터 보호주의가 세계적 추세가 되었다.
  • 국가 차원에서는 자국민의 데이터가 다른 국가로 이전되는 것을 엄격히 제한하는 데이터 국지화 정책이 확대된다.
  • 개인 차원에서는 자신의 데이터 수집, 처리, 활용 과정에 적극 참여해 정보 주체로서 자기결정권을 확대하는 데이터 주권 개념이 부상했다.
• 유럽연합의 일반 개인정보보호규정(GDPR)
  • GDPR에 제시된 조건을 충족하는 경우에만 정보 주체의 동의가 없이도 개인 데이터의 국외 이전을 허용한다.
  • GDPR을 심각하게 위반할 경우 최대 2,000만 유로 또는 전 세계 매출액의 4%에 해당하는 과징금이 부과되므로 기업들은 치명상을 입거나 최악의 경우 파산에 몰릴 수도 있다.
• EU의 PSD2
  • EU 내 모든 대형 금융사에 오픈 API 형태로 고객 금융정보를 제공할 것을 의무화하였다.
  • 지급지시서비스 제공업자(PISP)는 허가제, 계좌정보서비스 제공업자(AISP)는 등록제로 운영한다.
  • 한국에서 PISP는 마이페이먼트 산업, AISP는 마이데이터 산업으로 육성 중이다.
• 오픈뱅킹 도입 국가별 추진 형태
  • 해외에서는 일반적으로 은행과 핀테크 기업이 개별 제휴를 맺어 오픈뱅킹을 시행했지만, 한국형 오픈뱅킹은 정부 주도하에 금융결제원이 중앙에서 공동 플랫폼을 운영한다.
  • 한국형 오픈뱅킹은 정부 주도하에 금융결제원이 중앙에서 공동 플랫폼을 운영한다.
  • 해외의 오픈뱅킹은 은행이 보유한 고객의 잔액 정보 및 거래명세 조회에 국한하지만, 국내는 다른 은행의 계좌만 등록하면 거래명세 조회는 물론 입,출금 및 송금도 가능해 고객이 자신에게 더욱 유리한 은행의 상품으로 갈아탈 수 있다.
  • 국내는 주요 은행은 물론 카드사들도 오픈뱅킹 가능하다.
• 오픈뱅킹
  • 오픈뱅킹, 마이데이터, 마이페이먼트 등은 상호배타적인 개념은 아니다.
• 마이데이터에서 조회할 수 있는 본인정보
  • 예금, 대출: 월 납입액, 만기일, 대출잔액
  • 보험: 보험 만기일, 납입금액
  • 금투상품: 거래단가, 예수금
• 마이페이먼트: 자금을 미리 충전하지 않아도 고객 계좌정보만으로 결제, 송금이 가능한 업종
• 가명정보
  • 다른 정보와 결합하면 다시 식별 가능한 상태가 된다.
  • 정보의 주체인 개인이 자신의 가명 정보 활용에 대해 거부권을 행사하지 못한다.
• 신용정보조회업(CB)
  • 사업자 정보를 가지고 있는 카드사는 개인사업자의 CB 겸업을 허용한다.
• 금융규제 샌드박스
  • 혁신금융서비스: 금융법상 인허가 및 영업 행위 규제 등에 특례를 부여하는 제고
  • 지정대리인: 금융회사의 본질적인 업무를 핀테크 기업이 시범운영
  • 위탁테스트: 핀테크 기업이 개발한 서비스의 사용권을 금융회사에 위탁
  • 규제신속확인제도: 법령 적용 여부를 신속히 확인해주는 제도

 

3장.  디지털금융 기술

• 클라우드
  • 필요할 때마다 중앙서버에 연결해서 쓴다.
  • 각종 프로그램과 데이터를 자신의 PC나 모바일 기기가 아닌 대형 서버에 저장하고 인터넷으로 접속해 사용하며 그에 대한 이용료를 부담한다.
• 운영모델에 따른 분류
  • 퍼블릭 클라우드
  • 프라이빗 클라우드: 초기 비용투자가 필요하다.
• 인공지능, 머신러닝, 딥러닝
  • 머신러닝에는 지도 학습, 비지도 학습, 강화 학습이 있다.
  • 인공지능 사례로는 IBM 딥블루 체스 프로그램 심즈가 있다.
• 설명가능한 인공지능(XAI): 블랙박스와 같은 인공지능의 알고리즘 안에서 어떤 근거로 결론이 도출되는지 설명한다.
• 빅데이터 속성
  • Velocity: 대용량의 데이터를 빠르게 처리하고 분석할 수 있는가
  • Variety: 다양한 형태의 데이터를 포함
  • Volume: 물리적 데이터의 양
  • Veracity: 수집한 데이터가 정확한지
  • Value: 경제적 가치를 창출하는데 얼마나 기여할 수 있는지
• 반정형 데이터
  • 데이터베이스의 고정된 필드에 저장되어 있지는 않지만, 메타데이터나 스키마 등을 포함하는 데이터이다.
  • HTML, 텍스트, XML 등과 같은 인터넷 문서에 포함된 형태의 데이터를 말한다.
• 비정형 데이터
  • 사진, 오디오, 음원, 유튜브 동영상 등과 같은 형태의 데이터를 말한다.
• 빅데이터 처리 과정: 생성 > 수집 > 저장 > 처리 > 분석 > 표현
• 스마트 계약
  • 프로그래밍 언어를 사용하여 미리 코딩해두면 자동 실행된다.
  • 조건이 맞으면 자동으로 실행된다.
• CBDC
  
  • 소액결제용과 거액결제용 두 가지로 나뉜다.
• NFT의 3가지 특성: 상호운용성, 거래가능성, 프로그램가능성
• 스테이블 코인: 암호화폐의 가격을 일정하게 유지하기 위해 고안된 암호화폐
• 블록체인의 트릴레마: 확장성, 분산화, 보안성
• 데브옵스: 소프트웨어 개발과 운영의 합성어
• 디지털 트윈과 메타버스의 차이점
  • 실제 세계와 연결되어 있는지, 디지털인지
  • 메타버스는 현실 세계와 연결되어 있지 않은 디지털 공간이라 현실 세계에서 일어나는 일이 메타버스 공간에 영향을 미치지 않는다.
  • 디지털 트윈은 현실 세계와 연결된 공간에서 다양한 시뮬레이션을 수행할 수 있다.
• 양자 컴퓨터에서 사용하는 양자의 물리학적 특성: 중첩과 얽힘
• 고객확인제도
  • 강력한 고객 인증(SCA, Strong Customer Authentication): 두 가지 이상의 인증 수단 사용
  • 고객확인의무(CDD, Customer Due Diligence)
  • 강화된 고객확인제도(EDD, Enhanced Due Diligence)
  • FIDO(Fast IDentity Online): 생체인식 기술을 활용하여 본인 인증
• 자기주권신원
  • 최소한의 정보 공개 원칙
• 하이브(Hive): 하둡에서 정형화된 데이터 처리를 위한 인프라
• 파이썬에 대한 설명
• 파이썬 라이브러리에 대한 설명
  • NLTK
  • Storm
  • NLP
• 블록체인
  • 장부상에 비트(bit) 형태의 정보를 존재한다.
  • 트리구조의 일종으로 트리의 최상위층을 머클루트, 최하위층을 머클트리라고 한다.
  • 머클루트를 구조적으로 거래 위치를 쉽게 찾을 수 있도록 도와준다.
• 채굴
  • 비트코인을 받기 위해 전문적으로 채굴하는 사람들을 마이너라고 부름

 

4장. 디지털 마케팅

• SMBC의 차세대 점포 전략
  • 점포를 업무 처리의 장소에서 컨설팅 장소로 재정의
  • 매장을 자산증식 및 자산관리에 대한 상담을 위한 장소로 변화시킴
  • 고객이 매장에서 기다리지 않도록 완전 예약제 전용 점포 신설
  • SMBC 그룹 각사의 매장을 같은 거점에 집약에 로비 및 리셉션 공간을 공유하는 그룹공동점포
• 일본생명의 eKYC
  • 암호가 불필요
  • 고령층을 배려한 사용하기 쉬운 사용자 인터페이스
  • 신속하고 유연한 개발
• 알파세대
  • 어린 시절부터 다양한 디지털 플랫폼에 노출됨
  • 소통이 주로 디바이스를 통해 이루어지는 유리 세대(Glass Generation)
  • 화려한 이미지나 영상이 아니라 스토리가 있는 단순하고 상세한 콘텐츠를 좋아함
  • 이전 세대보다 주체적인 사회의식이 강함
• 금융 리터러시 교육
  • 틱톡이나 스냅챗에 익숙한 세대를 위해 잠깐만 시간을 투자하면 배울 수 있는 짧은 비디오 콘텐츠 제공
• 어린이 및 청소년을 타킷으로 삼는 네오뱅크
  • 부모 중 한 명의 은행 계좌에 연결해 자녀 계좌를 열 수 있다.
• BNPL(Buy Now Pay Later) 선 구매 후 결제
  • 원칙적으로 이용자에게 할부이자나 수수료가 부과되지 않는다.
  • BNPL 사업자 측면에서 보면 BNPL이 가맹점에 청구하는 수수료는 신용카드보다 높다.
• 임베디드 인슈어런스
  • 보험상품을 타사의 상품, 서비스에 끼워 넣어 제공한다.
  • 보상내용이 단순하고 투명성이 높다.
  • 보장 갭(protection gap)의 개선에 도움이 될 가능성이 있다.
  • 보험회사는 파트너 사업자의 플랫폼을 이용해 모집 비용을 줄이고 보다 정확한 대상에 효율적으로 접근할 수 있다.
• 보험회사 과제
  • 보험상품을 폭넓게 제공하기 위한 플랫폼 자체 구축
  • 인슈어테크 기업이 제공하는 PaaS 이용
  • 검증된 인슈어테크 기업 인수
• GISA의 ESG 투자 전략
  • 네거티브 스크리닝: ESG 기준에 부합하지 않는 특정 업종이나 종목 배제
  • 포지티브 스크리닝: ESG 평가 결과가 우수한 섹터와 기업, 프로젝트 선정해 투자
  • 지속가능 테마 투자: 지속가능성과 관련된 투자자산에 투자
  • 경영참여 및 주주행동: 기업 의사결정에 직접 개입하여 ESG 가이드라인을 준수하도록 하는 방식
• 사회적 은행
  • 임택트 금융의 일환으로 사회나 환경에 긍정적인 영향을 끼치는 데 초점을 맞춘 은행